“Καίει” το πόρισμα της ΤτΕ για την Attica Bank

Προς τη δικαιοσύνη οδεύει το πόρισμα για την Attica Bank, που προέκυψε μετά από πολύμηνο έλεγχο, τον οποίο διενήργησε μεικτό κλιμάκιο του SSM και της Τράπεζας της Ελλάδος.

Την ίδια ώρα η νέα διοίκηση της τράπεζας θα κληθεί να φέρει εις πέρας την πλήρη αναδιάρθρωση της και την ευθυγράμμιση με τους κανόνες του ευρωσυστήματος.

Μετά τα τελευταία επεισόδια και την απόρριψη από την ΤτΕ των υποψηφίων (Ρουμελιώτη, Σαπουντζόγλου), τους οποίους πρότεινε για την ηγεσία της Αttica Bank το ΤΣΜΕΔΕ, σήμερα θα προταθούν στους μετόχους της τράπεζας για μη εκτελεστικός πρόεδρος ο Παναγιώτης Ρουμελιώτης και για διευθύνων σύμβουλος -εφόσον συμφωνήσει εντέλει και το ΤΣΜΕΔΕ- ο Θόδωρος Πανταλάκης.

Ο κ. Πανταλάκης αποτελούσε εξ αρχής πρόταση του αντιπροέδρου της κυβέρνησης και υπευθύνου της οικονομικής πολιτικής Γ. Δραγασάκη, συμφωνούσε ο διοικητής της ΤτΕ Γ. Στουρνάρας, ωστόσο ο βασικός μέτοχος της Αttica Bank, το ΤΣΜΕΔΕ, στήριξε τον Γεράσιμο Σαπουντζόγλου.

Τι αναφέρεται στο πόρισμα

Ο έλεγχος του μεικτού κλιμακίου από τον SSM και την ΤτΕ ξεκίνησε την άνοιξη του 2016 και σύμφωνα με πληροφορίες, οι επόπτες έχουν καταγράψει δεκάδες περιπτώσεις δανειοδοτήσεων, κυρίως εταιρειών που δραστηριοποιούνται στον κατασκευαστικό κλάδο και στα συγγενή με αυτόν επαγγέλματα, που χορηγήθηκαν χωρίς να τηρηθούν τα τραπεζικά κριτήρια και με... χαλαρές έως ανύπαρκτες εγγυήσεις, κυρίως στο κομμάτι της διάθεσης εγγυητικών.

Πολλά από αυτά τα δάνεια έχουν περάσει στο "κόκκινο" καθώς δεν εξυπηρετούνται εδώ και καιρό. Δεν είναι τυχαίο ότι τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια της Αttica Bank έχουν φθάσει το 60%, από 57% που ήταν το πρώτο τρίμηνο, και ανέρχονται στα 2,2 δισ. ευρώ σε σύνολο χορηγήσεων 3,9 δισ. ευρώ και καταθέσεων 2 δισ. ευρώ. Το 72% των δανείων της τράπεζας είναι επιχειρηματικά, εκ των οποίων το 25,7% έχουν δοθεί στον κατασκευαστικό κλάδο. 

Η εποπτική αρχή είχε ζητήσει από τη διοίκηση της Αttica Bank να συμμορφωθεί με τους κανόνες του Credit Risk Management και των σύγχρονων μεθόδων στο μηχανογραφικό της σύστημα, ούτως ώστε να ελέγχει καλύτερα τις δανειοδοτήσεις.

Όπως η ίδια η τράπεζα απαντά σε σχετικό ερώτημα της Επιτροπής Κεφαλαιαγοράς, στις 27/7/16, μία ημέρα μετά την απομάκρυνση του τότε διευθύνοντος συμβούλου Αλέξανδρου Αντωνόπουλου και της απειλής διορισμού επόπτη από την ΤτΕ, η διοίκηση είχε ενημερωθεί για τα αρχικά ευρήματα του ελέγχου. Στις 3 Ιουνίου, λοιπόν, η διοίκηση της Attica παρέλαβε αρχικό σχέδιο των ευρημάτων του επιτόπιου ελέγχου από το μεικτό κλιμάκιο SSM - ΤτΕ για συμμόρφωση στους εξής τομείς:

- εσωτερική διακυβέρνηση

- διαδικασίες που αφορούν τον πιστωτικό κίνδυνο (Credit Risk Management Processes)

- επιχειρηματικό μοντέλο

- αύξηση μετοχικού κεφαλαίου

- information technology

Η διοίκηση της τράπεζας στις 10 Ιουνίου έδωσε απαντήσεις επί όλων των ευρημάτων αλλά δεν συμμορφώθηκε.

Κεφαλαιακή κατάσταση

Το πρώτο στοίχημα που καλείται να κερδίσει η νέα διοίκηση είναι η ολοκλήρωση της κάλυψης των κεφαλαιακών αναγκών. Στην αύξηση μετοχικού κεφαλαίου που έκανε η τράπεζα τον Δεκέμβριο του 2015 συγκέντρωσε κεφάλαια 681 εκατ. ευρώ, από το σύνολο των κεφαλαιακών αναγκών ύψους 748 εκατ. ευρώ που προέκυψαν από το δυσμενές σενάριο.

Έκτοτε δεν έχουν καλυφθεί, ωστόσο υπάρχει σχέδιο βάσει του οποίου τα 70 εκατ. ευρώ θα καλυφθούν με ομολογιακό δάνειο από ξένα funds, με αντάλλαγμα την ανάθεση της διαχείρισης κόκκινων δανείων ύψους 1 δισ. ευρω. Οι συζητήσεις είναι προχωρημένες και ο σύμβουλος που έχει προσληφθεί για να αναζητήσει επενδυτές βρίσκεται σε ανοικτή γραμμή με την ΤτΕ.

Πληροφορίες αναφέρουν ότι οι δανειστές, εν προκειμένω η ΕΚΤ έχει εγείρει μέσω του Ενιαίου Εποπτικού Μηχανισμού ζήτημα για τις ΔΕΚΟ που τοποθέτησαν κεφάλαια στην αύξηση κεφαλαίου της Attica Bank καθώς προκύπτει θέμα κρατικής επιχορήγησης.

Στο επίκεντρο της πολιτικής αντιπαράθεσης

Εν τω μεταξύ, τα θολά σημεία στο πόθεν έσχες Καλογρίτσα, σύμφωνα με τα ρεπορτάζ αυξάνονται λόγω της εμπλοκής σε αυτό και της Attica Bank, θέμα που πυροδότησε νέα κόντρα μεταξύ του πρωθυπουργού και του προέδρου της ΝΔ, με φόντο και τον Γιάννη Στουρνάρα.

Ο κ. Τσίπρας αναφέρθηκε στη συνάντησή του με τον διοικητή της ΤτΕ σημειώνοντας ότι «με τις δηλώσεις του, ο ίδιος ο κος Στουρνάρας, απάντησε ηχηρά στις συκοφαντίες της ΝΔ. Αναγνώρισε ότι η δικαιοσύνη είναι ανεξάρτητη και αποσυνέδεσε την διενεργούμενη έρευνα των δικαστικών αρχών στο ΚΕΛΠΝΟ, από τις εξελίξεις στο Τραπεζικό Σύστημα».

Από την πλευρά του, ο κ. Μητσοτάκης, σε ερώτηση για τον διοικητή της Τραπέζης της Ελλάδος και το ζήτημα με την Τράπεζα Αττικής, απάντησε ότι σωστά δεν ενέκρινε τις τοποθετήσεις στη διοίκηση της Τράπεζας Αττικής. Δήλωσε ότι περιβάλλει με εμπιστοσύνη τον κ. Στουρνάρα, τάχθηκε υπέρ της ύπαρξης μη συστημικών τραπεζών, αλλά παρατήρησε πως η Τράπεζα Αττικής είναι «μια πολύ πονεμένη ιστορία».

Ο κοινοβουλευτικός εκπρόσωπος της Δημοκρατικής Συμπαράταξης, Ανδρέας Λοβέρδος, σε δήλωση του τονίζει, «η Δημοκρατική Συμπαράταξη εδώ και τρεις εβδομάδες ζητάει να έρθει στην εξεταστική επιτροπή της Βουλής  η έκθεση του ενιαίου εποπτικού μηχανισμού (SSM) και  της Τράπεζας της Ελλάδος για την τράπεζα με την πληθωρική πολιτική συμμετοχή  που χθες έγινε και  πρωτοσέλιδο σε κυριακάτικη εφημερίδα. Η κυβερνητική πλειοψηφία στη Βουλή σφυρίζει αδιάφορα. Ο ΣΥΡΙΖΑ έχει καταρρεύσει και στο πεδίο της εντιμότητας». 

Ο ανεξάρτητος βουλευτής, Χάρης Θεοχάρης, έκανε αίτηση κατάθεσης εγγράφων για την Attica Bank, υποστηρίζοντας μεταξύ άλλων, «μετά το πόρισμα για την Τράπεζα Αττικής και την επιχειρούμενη συγκάλυψη γύρω από αυτό, το σκοτεινό τρίγωνο μεταξύ κυβέρνησης, Τράπεζας Αττικής και κάποιων υπερθεματιστών για τις τηλεοπτικές άδειες είναι πλέον φανερό».

Την ίδια στιγμή από το Πολιτικό Γραφείο του πρώην πρωθυπουργού Κώστα Σημίτη διαψεύσθηκε η είδηση της συνάντησης Σημίτη-Στουρνάρα:Η «πληροφορία» που είδε το φως της δημοσιότητας, πως δηλαδή ο κ. Σημίτης συναντήθηκε την περασμένη Πέμπτη με τον Διοικητή της Τραπέζης Ελλάδος κ. Γ. Στουρνάρα είναι απολύτως ψευδής.  Ο κ. Σημίτης, όλη την περασμένη βδομάδα βρισκόταν στο Κορακοχώρι Ηλείας.

Σύλλογος εργαζομένων Αttica Bank: Η αλήθεια για την τράπεζα

Ισχυρή κεφαλαιακή επάρκεια και καθαρή θέση ανάλογη με των 4 συστημικών τραπεζών διαθέτει η Attica Bank, σύμφωνα με το Σύλλογο εργαζομένων. .

Στην ανακοίνωση που εξέδωσε αναφέρει πως «με έντονο προβληματισμό, αλλά και εύλογη εγρήγορση παρακολουθούμε την ειδησεογραφία και τα παράγωγά της, όπου, ακόμα και εν μέσω αξιολόγησης από την τρόικα και τους δανειστές της εθνικής οικονομίας και των συμφωνηθέντων μεταρρυθμίσεων, “συνθέτουν” πρωτοσέλιδα του τύπου “Ανοιχτοί λογαριασμοί στην Attica Bank”, “Ο σκοτεινός λαβύρινθος της Τράπεζας Αττικής”, “Γκρίζες εγγυήσεις από την Τράπεζα Αττικής κ.ά. παρόμοιου επιπέδου, ωσάν να επαναφέρουν στην επικαιρότητα την εποχή του film noir»!

Συχνά – πυκνά από το μακρινό παρελθόν έως και σήμερα, ανάλογα εξελίξεων που υπέκρυπταν λογής -λογής συμφέροντα, άλλοτε συντεχνιακά, άλλοτε πολιτικοοικονομικά, άλλοτε προσωπικά, ακόμα και συνδυασμό αυτών, ο τραπεζικός τομέας της επιχειρηματικότητας στην Ελλάδα –λόγω κρατικοδίαιτων λογικών και εγγενών αδυναμιών, όπως και εμφανούς αδυναμίας του εποικοδομήματος– γινόταν «εργαλείο» εκμετάλλευσης ή οικειοποίησης αλλότριων σκοπών ή στόχων, αντίστοιχα, ενίοτε, δε, εξαιτίας αυτής ακριβώς της παθογένειας, αδυνατούσε να μεταβεί ήρεμα στην επόμενη φάση ολοκλήρωσής του, με συνέπεια η καταθετική βάση και η επενδυτική κοινότητα να ταλανίζονται ποικιλοτρόπως, πάνω απ' όλα, όμως, οι εργαζόμενοι, να βρίσκονται, δυστυχώς, στο μάτι του κυκλώνα, απολογούμενοι στα γκισέ των Καταστημάτων και την πρώτη γραμμή πυρός».

Σύμφωνα με το Σύλλογο «επειδή το «έργο» παλιάς κοπής που θεσμικοί και μη θεσμικοί κύκλοι αναβιώνουν, ερήμην μας, μετόχων, πελατών και εργαζομένων, καθίσταται παράταιρο εποχής, πάμε να δούμε τι πραγματικά συμβαίνει με την Attica Bank λέγοντας μόνον αλήθειες:

- Καθαρή θέση 680+ εκ. € και σχέση Price/Book Value 0,2 στο ύψος δηλαδή που κυμαίνεται και των 4 συστημικών τραπεζών σύμφωνα με τον οίκο Wood & Company (0,16 – 0,29).

- Δείκτες κεφαλαιακής επάρκειας που είναι οι υψηλότεροι στο εγχώριο τραπεζικό γίγνεσθαι (16%+) και πολύ πιο πάνω από τους επιβαλλόμενους ελάχιστους του ευρωσυστήματος (8 – 10 - 12%).

- ΝPEs 57% με μια ελαφριά επιβάρυνση έναντι των 4 συστημικών που είναι από 48 - 54% και που αντικειμενικά δεν σηματοδοτεί ενοχή για την Τράπεζα, ποινικοποίηση για τους εργαζόμενους και τους πελάτες και έπαινο για τις άλλες, όπως «κάποιοι» προσπαθούν να περάσουν.

- Έχοντας πάρει ήδη το 95% των προβλέψεων από την πρόσφατη αξιολόγηση του AQR και μάλιστα σε ένα πολύ μεγαλύτερο από τον ανταγωνισμό ενδελεχώς ελεγμένο δέοντα χαρτοφυλάκιο δανείων, καλύπτοντας, έτσι, το 50% των ΝPEs, παραθέτουμε στα ίσα το ποσοστό μας με αυτά των 4 συστημικών που είναι 47 – 55%.

- Αξία εμπράγματων εξασφαλίσεων πάνω από 1,5 δισεκ. € που προστιθέμενα στις ισοϋψείς σχεδόν προβλέψεις που έχει πάρει η Τράπεζα δημιουργούν δείκτες κάλυψης κινδύνων από τους καλύτερους στην Ευρώπη.

- Μηδενική εξάρτηση από το Ταμείο Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας σε βάθος χρόνων έναντι ισχυρής αρχικά των υπολοίπων τραπεζών, που στην πορεία ελέω απίσχνασης και μνημονιακών νόμων, ζημίωσαν δισεκατομμύρια euro το φορολογούμενο Πολίτη, ξέχωρα της εξαΰλωσης επενδύσεων και συμμετοχών που συν τω χρόνω υπήρξε.

- Τιμή μετοχής 0,058 € με ακραίες τιμές 52 εβδομάδων 0,056 – 17,068 €, όταν και οι αντίστοιχες τιμές των 4 συστημικών παρουσιάζουν με τη σειρά τους απομείωση χρηματιστηριακής αξίας μία από τα ίδια, ήτοι πάνω από 90% και δη 90 – 99%.

- Λένε για επιλεκτικές χρηματοδοτήσεις νομικών προσώπων και ιδιωτών∙ μα είναι δυνατόν, όταν όλοι είναι σε θέση να γνωρίζουν ή να αντιληφθούν πως δεν υπάρχει εταιρία πολλώ δε μάλλον όμιλος εταιριών που να μην χρηματοδοτείται και από μία τουλάχιστον 2η και δη συστημική τράπεζα;

- Γράφουνε για απουσία διοίκησης και management∙ αλήθεια σε 2 εκ των 4 συστημικών τραπεζών τι διαφορετικό γίνεται; Ανεξάρτητα, βέβαια, του γεγονότος πως η Τράπεζα Αττικής είχε λίγους μόλις μήνες πριν, εκλεγμένη από τη Γ.Σ. μετόχων διοίκηση, εξ ορισμού κρινόμενη, λοιπόν, ως επιτυχής, αλλά και management που –έχοντας φέρει σε πέρας άξιο έργο προσαρμογής της Τράπεζας σε βέλτιστα μοντέλα υψηλής εταιρικής διακυβέρνησης, με τη βοήθεια να λέγεται κορυφαίων συμβουλευτικών οίκων Ελλάδας και εξωτερικού, αλλά και ανακεφαλαιοποίησής της πολύ πάνω από το ευνοϊκό σενάριο του stress test της ΤτΕ,– αδόκιμα παύτηκε, με συνέπεια να ακολουθήσει η γνωστή περίοδος αμφισημότητας, που, σύντομα, σίγουρα και αποτελεσματικά, αυτή, αναμένεται να λήξει με την εκλογή από την Έκτακτη Γενική Συνέλευση μετόχων πολύ ισχυρού νέου διοικητικού σχήματος.

- Πανίσχυρη μετοχική βάση που από το 1997 έως τις μέρες μας έχει συνεισφέρει στο τραπεζικό σύστημα και την εθνική οικονομία πάνω από 2 δισεκ. € κεφάλαια με αιχμή του δόρατος το ΤΣΜΕΔΕ-ΕΤΑΑ, το ΤΑΠΙΛΤ-ΑΤ και το ΛΑΚ, που αθροιστικά ως Ασφαλιστικά Ταμεία υπερβαίνουν το 65%, αλλά και δεκάδες μεγάλους επιχειρηματικούς Ομίλους και εκατοντάδες εταιρίες, χιλιάδες μικρομετόχους και επενδυτές που μαζί με τους πελάτες καταθέσεων και χορηγήσεων συνεχίζουν άοκνα να στηρίζουν την αυθυπαρξία της Attica Bank γεγονός που αναντίρρητα προκύπτει τις τελευταίες ώρες, όχι απλά μην αποσύροντας, αλλά αντιθέτως, ενισχύοντας την εμπιστοσύνη που περιβάλλουν την Τράπεζά τους.

- έναν αποδεδειγμένα άριστο υπηρεσιακό μηχανισμό που από την κορυφή έως τη βάση του, μια ψυχή, μια φωνή και μια γροθιά, ξέρει να δίνει και να κερδίζει –θεσμικά και συντεταγμένα– κρίσιμες μάχες για την ευόδωση των εταιρικών σκοπών».

Όπως αναφέρει ο Σύλλογος των εργαζομένων, προχωράμε ώστε με θετική ενέργεια και συγκρατημένη αισιοδοξία να αντικρούσουμε κάθε μορφής ακρότητα λόγων, γραφομένων και πεπραγμένων όσων με μεροληψία και εμμονικές συμπεριφορές κρίνουν το 1,5 – 2% της τραπεζικής αγοράς διαφορετικά έναντι του υπολοίπου 98,5 – 98%.